Klienci, dostawcy i biznes: odpowiedź Ifis Finance

A co, jeśli mógłbym zapłacić moim wykonawcom wcześniej? Dostałbym może rabat na te koszty… Może są jeszcze jakieś inne możliwe korzyści – bez ryzyka i mnóstwa formalności? Zastanawiam się… „ile” mógłbym na tym zarobić? A co, jeśli np. „oszczędzę” w ten sposób na pensje kilku moich inżynierów? Eeeee… Nie sądzę, żeby to się dało zrobić… Skąd mam wziąć pieniądze na szybsze płatności dla dostawców?

Sezonowość i podatność na wahania koniunktury z jednej strony utrudnia planowanie i prowadzenie biznesu, z drugiej strony wymaga takiego zarządzania finansami, aby w okresach spadku obrotów wciąż zachować płynność. To ważne, aby mieć możliwość zaplanowania kolejnych kroków, by z chwilowego „dołka” wyjść jak najszybciej – pozyskać kolejne zamówienia, zdobyć nowych klientów, uruchomić kampanię reklamową, uczestniczyć w targach, kupić niezbędne materiały do następnego zlecenia itp.

Często oznacza to, że trzeba wspomóc firmę kapitałem zewnętrznym – pożyczką lub kredytem – a tu pojawiają się kolejne rafy: sezonowość i chwilowe spadki koniunktury komplikują pozyskiwanie tradycyjnych form finansowania. Trudno w takich momentach wykazać, że biznes jest stabilny, rozwija się i przynosi zyski, czyli to, co banki cenią decydując o przyznaniu finansowania. No i właśnie – zyski! Jak je utrzymać, gdy niezbędne finansowanie kosztuje. Nawet jeżeli nie odczuwasz spowolnienia właśnie teraz, to finansowanie dalszego, jeszcze bardziej intensywnego rozwoju i przygotowanie do kolejnych zleceń i dostaw też kosztuje…

Wielu przedsiębiorców boryka się z tym dylematem – jak inwestować w rozwój firmy nie zmniejszając jej zyskowności? Jak pozyskać pieniądze i zachować płynność?

Propozycja rabatów składana dostawcom w zamian za szybszą płatność to jedna z możliwości, która pomoże w chwilowych kłopotach, lub po prostu umożliwi szybsze reinwestowanie kapitału w nowe zlecenia/dostawy. A co, jeśli odwrócimy perspektywę i spojrzymy na to, jak na możliwość wygenerowania dodatkowych dochodów?

Wyobraźmy sobie dwie sytuacje:

• Kupujesz surowce i półprodukty, których potrzebujesz do produkcji swoich towarów. Zazwyczaj płacisz zgodnie z umową – po 30 dniach od daty wystawienia faktury. Wielu Twoich dostawców jest skłonnych zaoferować Ci rabat, aby przyspieszyć płatność i bardzo często się na to zgadzasz, ponieważ oznacza to dla Ciebie realne oszczędności, ale… w takiej sytuacji musisz zainwestować swój kapitał obrotowy. Zamiast tego płatności te mogą być finansowane przez Ifis Finance w ramach Programu Finansowania Dostawców, na podstawie umowy faktoringowej podpisanej z Twoim dostawcą. Koszt tego faktoringu jest równy rabatowi, jaki zaoferowaliby Ci dostawcy za płatność wcześniejszą niż wynika to z faktury. Jeśli rabat (koszt obciążający dostawcę) wynosi 3%, a połowa z niego mogłaby zostać w Twojej „kieszeni” (składnik prowizji), to uwolnisz swoje pieniądze za darmo i nadal zaoszczędzisz 1,5% na kosztach. I to wszystko bez angażowania własnych pieniędzy, które możesz zainwestować w rozwój własnego biznesu!
• Sprzedajesz towary z odroczonym terminem płatności – otrzymujesz pieniądze po 30 dniach. Gdy masz okazję – rabat oferowany przez dostawcę w zamian za wcześniejszą płatność – Twoje pieniądze są nadal zamrożone w sprzedaży czekając na zapłatę, a okazja Cię omija. Zamiast tego możesz skorzystać z faktoringu – otrzymasz wcześniej pieniądze na swoje faktury od Ifis Finance i wykorzystasz je do przyspieszenia płatności za dostawy. Jeśli faktoring kosztuje Cię 1,5% miesięcznie, a rabat uzyskany od dostawcy jest wyższy, np. 3%, oznacza to, że masz finansowanie za darmo i dodatkowo oszczędzasz 1,5% na zakupionych towarach. Proste?

Pierwszą z powyższych sytuacji można rozwiązać stosując program dynamicznego dyskontowania oferowane przez różne instytucje finansowe. Podczas gdy zazwyczaj dostawcy takich rozwiązań opierają je na nadwyżkach finansowych kupującego (twoich pieniądzach), my angażujemy do tego środki własne, dając możliwość zaoszczędzenia na kosztach działalności i jednocześnie wygenerowania dodatkowych zysków. Własne kapitały inwestujesz w rozwój biznesu, co dodatkowo powiększa skalę działania i możliwości uzyskania większej rentowności.

W przypadku drugiej sytuacji, po prostu proponujemy Ci zmianę perspektywy wyceny faktoringu dla Ciebie – nie musi on być tylko generatorem kosztów. Istnieje wiele zalet takiego rozwiązania, a uzyskanie rabatu od dostawców jest jedną z nich. Nawet jeśli Twóje przepływy pieniężne nie wymagają żadnego „odświeżenia”, nadal możesz użyć faktoringu, aby poprawić swoje wyniki.

Większa dostępność

Nie musisz mieć nadwyżek finansowych, aby zaproponować dostawcom skonto i czerpać korzyści w postaci rabatów i niższej podstawy opodatkowania VAT.

Czysty zysk

Proponujemy klarowny układ, w którym część prowizji z tytułu skonta dzielimy równo pół na pół. Przykładowo, przy rocznych obrotach rzędu 60 mln PLN i terminach płatności skróconych o 30 dni, Ty możesz zarobić dodatkowo ok 50 tys. PLN miesięcznie – wystarczająco, by zapłacić pensję co najmniej kilku inżynierom! Wszystko zależy od tego, jakie skonto zostanie ustalone z Twoim dostawcą.

Brak ryzyka

W spłatę swoich podwykonawców/dostawców nie angażujesz własnych środków, lecz nasz kapitał, za którym stoi silna włoska instytucja bankowa @Banca Ifis.

Możliwość rozwoju

Zamiast finansować bieżące operacje, takie jak wadia i zaliczki, możesz zaangażować wolne środki w rozwój firmy, np. rozbudowę kadry, floty pojazdów czy parku maszynowego.

Swoboda decyzji i planowania

Swoje pieniądze, które do tej pory angażowałeś w szybsze płatności dla dostawców, teraz możesz przeznaczyć na to, co do tej pory musiało poczekać – nowe maszyny, zwiększenie zatrudnienia, pozyskanie nowych klientów, reklamę… To Ty o tym decydujesz, co będzie dobre dla twojego biznesu!

Wiarygodność

Nie musisz martwić się, że terminy płatności twoich kosztów zapadają szybciej niż twoje faktury – nawet, jeżeli musisz poczekać na zapłatę za wykonane prace/dostawy, możesz swobodnie zaoferować swoim dostawcom krótkie terminy, za które będą ci wdzięczni